Правительство РФ по поручению Президента Владимира Путина подготовило ряд антикризисных мер и кредитных программ для отраслей экономики, пострадавших во время пандемии COVID-19.
Государство предлагает воспользоваться следующими мерами поддержки:
Беспроцентное кредитование;
Льготное кредитование;
Кредитные каникулы;
Реструктуризация кредитов;
Субсидированные кредиты;
Иные льготы.
В этой статье мы коснемся подробнее анонсированных программ, расскажем, как получить льготные деньги, на что их разрешено потратить, а так же перечислим способы снижения кредитной нагрузки.
Кредиты под 0%
Бесплатный кредит, то есть ссуда, которую при соблюдении определенных условий можно будет не возвращать, предназначен для выплаты сотрудникам компаний заработной платы.
Иметь соответствующий код ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей;
Вести деятельность юридического лица не менее года и иметь обороты денежных средств на счете компании;
Иметь в банке, участвующем в программе кредитования на выплату заработных плат, зарплатный проект;
Иметь сотрудников в штате не более 100 человек;
Иметь выручку, которая подтверждена документально, не более 800 тысяч рублей за последний календарный год.
Чтобы узнать порядок получения кредита на зарплаты, компании необходимо обратиться именно в тот банк, где у предприятия оформлен зарплатный проект. В противном случае претендовать на такую ссуду не получится.
Например, Сбербанк оформляет зарплатные беспроцентные займы полностью в электронном виде через интернет-сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если предприятие соответствует критериям получения кредита, то в кабинете организации на сайте Сбербанка появится предложение «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» с указанием суммы, которую можно получить.
Льготные кредиты
Банк России и Корпорация МСП в рамках поддержки бизнеса учредили программу льготного кредитования в размере от 500 тысяч до 2 миллиардов рублей под 8,5% годовых на срок до трех лет.
На получение такого кредита имеют право предприятия, которые:
Зарегистрированы и осуществляют свою деятельность на территории Российской Федерации;
Не имеют долгов по налогам, сборам и иным обязательным выплатам на сумму более 50 тысяч рублей;
Не инициировали процедуру банкротства;
Имеют положительные результаты бухгалтерской отчетности за последний календарный год;
Имеют положительное соотношение общего долга предприятия к операционной прибыли в размере не менее 10%.
Важно, что банк может выдвигать дополнительные требования к компании при ее обращении за льготным кредитом. Список банков, участвующих в программе, доступен на официальном сайте Корпорации МСП.
Документы, необходимые для получения льготного кредита:
Заявление с указанием суммы, срока кредитования и целей, на которые компания планирует тратить деньги;
Документы, подтверждающие целевое использование кредита;
Учредительная и юридическая документация предприятия;
Финансовые документы и документы бухгалтерской отчетности;
Технико-экономическое обоснование или действующий бизнес-план капитальных вложений.
С 1 июня 2020 предприятия могут взять безвозвратный кредит под 2% годовых. Кредит можно будет не возвращать в случае, если 1 апреля 2021 года штат сотрудников будет составлять не менее 90% от численности на 1 марта 2020 года. Если компания сохранит от 89% до 80% рабочих мест за указанный период, то придется вернуть 50% кредита и процентов по нему. Кроме того, компания не должна в период кредитования уменьшать заработную плату каждого сотрудника до уровня ниже МРОТ по региону.
Так как этот кредит введен Правительством РФ в качестве меры поддержки занятости населения, то потратить полученные деньги компания сможет на:
Выплату заработных плат;
Пополнение оборотных средств;
Приобретение, обновление или создание основных средств компании;
Погашение кредитов, полученных в рамках программы Минэкономразвития под 8,5%, 9,5% или 0% годовых (на выплату зарплат).
Кредит под 2% смогут получить предприятия, состоящие в перечне отраслей, пострадавших от распространения COVID-19, компании, которые требуют помощи в восстановлении своей деятельности, а также социально ориентированные НКО. Важно, что претендующие на помощь предприятия не должны инициировать процедуру банкротства, приостанавливать деятельность и обязаны иметь наемных сотрудников.
Перечень банков, участвующих в госпрограмме, доступен на сайте Минэкономразвития РФ. Для получения кредита нужно связаться с банком из списка и уточнить детали подачи заявки.
Сумма, которую предприятие может получить, является произведением:
МРОТ в регионе регистрации и деятельности компании;
Числа сотрудников в штате предприятия на 1 июня 2020 года;
Числа месяцев с даты заключения кредитного договора до 1 декабря 2020 года.
Заключить кредитный договор нужно как можно раньше, так как именно от этого будет зависеть размер денежных средств, на которые предприятие может рассчитывать.
В случае, если компания не выполнила условия для полного или частичного списания кредита, то по ссуде начнет действовать базовая процентная ставка банка — порядка 10-15% годовых (в зависимости от банка). Погашать долг нужно будет в три равных транша.
Кредитные каникулы
Еще одна мера поддержки бизнеса — предоставление предприятиям права взять кредитные каникулы для исполнения кредитных обязательств перед банками по уже действующим ссудам.
Требования, выдвигаемые к компаниям при обращении за кредитными каникулами:
Наличие кода ОКВЭД в ЕГРЮЛ (перечень пострадавших отраслей экономики);
Ведение деятельности более одного календарного года и наличие оборота денежных средств на счетах компании.
За кредитными каникулами можно обратиться до 30 сентября текущего года. Срок льготного периода не может быть более 6 месяцев с даты обращения. При обращении нужно указать, полностью ли компания приостанавливает свои кредитные обязательства или все-таки продолжает выплачивать другие кредиты (при их наличии). Для верности при обращении в банк следует сослаться на статьи 3 и 7 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ.
В случае, если заявление на предоставление кредитных каникул было одобрено, то в установленный срок льготного периода банк не имеет права:
Начислять неустойку: пени, штрафы по кредиту;
Требовать досрочного полного или частичного погашения ссуды;
Инициировать взыскание на предмет залога;
Выставлять требования поручителю по кредиту.
ВАЖНО: во время действия кредитных каникул получить деньги по новым или действующим кредитам будет невозможно. Также компания не сможет воспользоваться в этот период льготными кредитными программами.
Реструктуризация задолженности
Еще один способ, позволяющий снизать кредитную нагрузку в непростые для компании времена — реструктуризация действующих кредитов.
Чтобы получить реструктуризацию, необходимо подать соответствующее заявление в банк-кредитор с указанием причины такой просьбы и предложением новых условий выплаты задолженности.
Для увеличения шансов на одобрение реструктуризации, лучше всего рассказать банку, как компания планирует выходить из кризиса, и доказать, что у нее это обязательно получится. В качестве подтверждения своих слов не мешает приложить:
Действующий бизнес-план или ТЭО;
Прогноз движения денежных средств в период предложенного компанией нового графика платежей по кредиту;
Договоры с контрагентами и проекты новых договоров с визами обеих сторон соглашения;
Иные документы, подтверждающие работу компании и то, что деятельность ее прекращена не была (бухгалтерская отчетность, движение денежных средств на счете, зарплатные ведомости, договоры найма помещений и проч.).
Если выручка предприятия не снизилась или снизилась незначительно (не более чем на 10%), банк расценит финансовое состояние компании как благополучное и в реструктуризации, скорее всего, откажет.
Решение по заявке на реструктуризацию кредитов банки выносят в течение пяти дней, не считая дня подачи компанией соответствующего заявления. О своем решении финансовая организация оповестит по электронному адресу или в личном кабинете компании на сайте банка.
Субсидированные проценты
Бизнес, который претендует на получение кредитных каникул, может в том числе рассчитывать на снижение расходов на ссуды на две трети. Программа предполагает разделение платежей по кредиту на три равные части и возможность отложить платеж на срок после 1 октября 2020 года.
Например, Москва ввела свои субсидии для бизнеса в размере 6% годовых, если заем был оформлен до 15 апреля текущего года, и 8% для новых кредитов. Программа действительна до 31 декабря 2020 года включительно.
Получение субсидии требует выполнения двух условий:
Компания — субъект МСП на территории г. Москвы;
Полученные деньги должны быть израсходованы на текущую деятельность компании в столице.
Банк России и Правительство РФ разработали ряд иных льгот для пострадавшего из-за коронавируса бизнеса.
Это, в частности:
Возможность изменения валюты кредита с иностранной валюты на российский рубль;
Сохранение кредитного рейтинга — непередача банками в Бюро кредитных историй (БКИ) информации о факте реструктуризации кредитов;
Снижение тарифов на эквайринг: максимальная комиссия составит 1%. Льгота распространится на предприятия, торгующие в розницу: едой и продуктами питания, медицинскими товарами и лекарствами, продукцией повседневного спроса, электронными устройствами связи и бытовой техникой стоимостью до 20000 рублей за одну единицу. Обращаться за снижением комиссии за эквайринг специально не нужно: банки должны снизить тарифы автоматически.
Кроме того, Владимир Путин поручил расширить список системообразующих предприятий, которым будут доступны кредиты с субсидированной ставкой в пределах ключевой ставки Банка России. Это сделает ссуды для предприятий на 6% годовых дешевле рыночной стоимости кредитов.
Заключение
Кредитные и иные программы, разработанные профильными министерствами и Банком России совместно с российскими банками, призваны помочь пострадавшим из-за коронавируса предприятиям. Как эти льготы и послабления будут реализованы на практике — покажет время. Мы же надеемся, что получить государственную поддержку сможет каждый, кто в ней нуждается, а громоздкая бюрократическая система не станет для этого препятствием.
Команда booker24 готова оказать квалифицированную помощь по любым вопросам в круглосуточном режиме. С нами ваш бизнес в надежных руках!